La communauté des cryptomonnaies se mobilise contre les règles de transparence des transferts

Les législateurs européens ont reçu des centaines de courriels de la part de la communauté des cryptomonnaies pour tenter d’influencer un vote clé de la commission jeudi (31 mars) concernant les exigences d’information sur les transferts de cryptomonnaies.

La législation est une refonte du règlement sur les informations accompagnant les transferts de fonds, en vue d’inclure les actifs virtuels tels que les cryptomonnaies qui étaient jusqu’à présent en dehors du champ d’application de la législation européenne, bien que comportant des risques similaires.

La Commission européenne a présenté la proposition en juillet 2021 dans le cadre d’un ensemble législatif plus large sur la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. Le résultat de la proposition serait d’étendre les obligations des institutions financières liées aux transferts de fonds aux paiements cryptographiques.

Les obligations de transparence et de traçabilité s’appliqueraient aux fournisseurs de services de cryptoactifs, qui devraient enregistrer le nom, l’adresse, la date de naissance et le numéro de compte de leurs clients, ainsi que le nom du destinataire prévu pour chaque transfert.

Rapport parlementaire

Au Parlement européen, les législateurs des Commissions des Affaires économiques (ECON) et des Libertés civiles (LIBE) se sont mis d’accord pour ajouter des dispositions qui obligeraient les prestataires de services non seulement à collecter mais aussi à vérifier les données personnelles des personnes effectuant ou recevant le transfert.

L’obligation de vérification s’appliquerait à chaque transfert de crypto-monnaie. Le seuil de 1 000 euros, qui s’applique aux institutions financières, a été supprimé car la valeur marchande des cryptoactifs est si volatile que la valeur du transfert pourrait changer avant la conclusion de la transaction. Une autre raison était la technique du « smurfing », qui consiste à transférer automatiquement des montants importants en plusieurs petites transactions.

Patrick Hansen, responsable de la stratégie chez Unstoppable Finance, a déclaré sur Twitter que ce double standard est injustifié. L’argument est que les exigences en matière de lutte contre le blanchiment d’argent pour les crypto-monnaies devraient être moins strictes puisqu’elles sont basées sur la technologie blockchain qui peut être utilisée pour retracer les transactions.

Les mesures visent les portefeuilles non hébergés, qui stockent les cryptomonnaies directement sur un ordinateur sans l’intervention de tierces personnes. Lorsque les transactions effectuées avec un porte-monnaie non hébergé dépassent 1 000 € au fil du temps, elles doivent être signalées à l’autorité compétente. Les portefeuilles non hébergés qui ont déjà été vérifiés une fois ne devront pas être revérifiés.

Des mesures de vérification d’identité

La communauté cryptographique craint également que les sociétés de cryptomonnaies ne soient obligées de refuser des transactions avec des portefeuilles non hébergés, car elles n’auront aucun moyen de vérifier leur identité. Mais même si elles le faisaient, les exigences en matière de déclaration et de vérification sont jugées disproportionnées.

Pour M. Hansen, toutes ces données de vérification pourraient devenir des « honeypots » (pots de miel, en français) pour les hackers. Dans le même temps, le texte du Parlement a supprimé la possibilité pour les entreprises privées de conserver les données après cinq ans, sauf si une procédure judiciaire est en cours.

La répression des portefeuilles non hébergés par les députés européens est intentionnelle. En mars, Guillaume Valette-Valla, directeur de Tracfin, l’organisme français de lutte contre le blanchiment d’argent, a déclaré aux législateurs (en anglais) que les portefeuilles non hébergés étaient utilisés pour financer le terrorisme et les abus sexuels sur les enfants.

Les législateurs de l’UE considèrent que l’argent qui en provient est plus susceptible d’avoir une origine criminelle, car la quasi-totalité des marchés du dark web utilisent des portefeuilles hébergés pour exécuter les paiements. L’idée est donc de faire la lumière sur le moment où les secteurs réglementés et non réglementés interagissent.

« L’identité des détenteurs de portefeuilles non hébergés doit être identifiée — tout comme vous devez vous identifier lorsque vous déposez de l’argent à la banque », a déclaré le législateur de centre-gauche Paul Tang.

En outre, le texte du Parlement donne à la Commission le pouvoir d’introduire des mesures supplémentaires après un an pour atténuer les risques liés aux portefeuilles non hébergés, y compris la restriction des transactions.

La campagne de Coinbase

« Si elle est adoptée, cette révision déclencherait tout un régime de surveillance sur des bourses comme Coinbase, entraverait l’innovation et compromettrait les portefeuilles non hébergés que les particuliers utilisent pour protéger en toute sécurité leurs actifs numériques », a écrit Paul Grewal, directeur juridique de Coinbase, dans un article de blog.

Alors que la communauté des cryptomonnaies s’est mobilisée pour contrer ces mesures législatives, la plateforme d’échange de cryptomonnaies américaine Coinbase a adopté une position particulièrement agressive en appelant tous ses clients à envoyer des courriels aux députés et à mettre en place un système automatisé dans ce but.

« Il n’y a pas de précédent pour ce type de régime de surveillance », indique le courriel envoyé par Coinbase à ses clients, soulignant que si les banques étaient soumises à ce type d’examen, elles riposteraient de la même manière qu’elles le font actuellement.

« Le géant américain de la technologie Coinbase a orchestré un flot de courriels identiques aux députés européens pour intervenir dans le vote de jeudi », a déclaré l’eurodéputé de gauche Martin Schirdewan. « Une société d’un milliard de dollars comme Coinbase n’est pas intéressée par la vie privée des citoyens européens ou l’efficacité de l’application de la loi européenne. »

En conséquence, les députés européens reçoivent des centaines de courriels — plus de 600 au moment de la publication. Cependant, ce type d’approche pourrait, en fait, s’avérer contre-productive. Le Conseil de l’UE a également essayé de s’occuper des portefeuilles hébergés, mais n’est pas allé aussi loin que le Parlement.

« C’est un secteur qui veut être pris au sérieux et devenir une composante importante de l’économie, mais qui refuse d’assumer ses responsabilités », a déclaré un responsable parlementaire à EURACTIV.