Les femmes devraient payer plus cher leur assurance

L’Union européenne interdit aux compagnies d’assurance de se baser sur le genre pour fixer leurs tarifs. Cette mesure entre en vigueur aujourd’hui (21 décembre) et devrait augmenter le prix des assurances pour les consommateurs.

La Cour de justice de l'Union européenne a interdit aux compagnies d'assurance d'établir des prix différents pour les hommes et les femmes en mars 2011, après qu'une association belge de consommateurs a présenté une affaire de référence contre ces pratiques.

Cette décision a fait sourciller les compagnies d'assurance qui estiment que le genre exerce une influence déterminante sur la probabilité d’une demande d’indemnisation et qu'il devrait être pris en compte dans les primes.

Des prix plus élevés seraient bien accueillis par un secteur européen de l'assurance confronté à des taux d'intérêt relativement bas et à la récession sur plusieurs marchés clés.

Les compagnies d'assurance établissent généralement des prix plus bas pour les conductrices parce que, statistiquement, ces dernières ont moins de chances de provoquer des accidents que les hommes.

Les compagnies d’assurance proposent également aux hommes retraités qui achètent des annuités des paiements plus importants que les femmes parce qu'ils vivent moins longtemps, en moyenne. Une annuité est une politique d'investissements qui assure un revenu régulier au client jusqu'à la fin de ses jours.

Fin des réductions

Les plus grands changements devraient survenir sur le marché de l'assurance automobile. Dès vendredi, les femmes de moins de 25 ans paieront jusqu'à 40 % en plus pour mettre fin à la réduction dont elles bénéficient par rapport aux hommes, ont estimé des comptables de PricewaterhouseCoopers.

Les compagnies d'assurance ne feront pas correspondre la hausse des primes d'assurances automobiles pour les femmes avec des prix plus bas pour les conducteurs masculins, ce qui augmenterait les recettes, même si le bénéfice serait diminué par la concurrence avec le temps, a déclaré Björn Norrman, un analyste de l’agence de notation de crédit Fitch.

« Je suppose qu'au début, les augmentations seront plus nombreuses pour les jeunes conductrices que les diminutions pour les jeunes conducteurs », a-t-il ajouté.

Les compagnies d'assurance qui veulent se conformer à l'interdiction sont confrontées à un choix : l'introduction d'un taux « unisexe » situé entre le prix le plus élevé et celui le plus bas actuellement ou le relèvement du taux le plus bas au niveau de celui le plus élevé.

Elles pourraient également essayer de contourner cette interdiction en basant leurs prix sur des indicateurs relatifs à la profession du client ou au modèle de voiture. Ces critères seraient toutefois passibles de recours juridictionnels, selon le cabinet d'avocats Eversheds.

Cette interdiction devrait également stimuler la demande en assurances télématiques : les compagnies d'assurance suivent le comportement de leurs clients grâce à des appareils placés dans leurs voitures. Elles établissent ensuite le prix en fonction de leur conduite, sans tenir compte du genre.

Allianz, Axa, Direct Line et Generali font partie des plus grandes compagnies d'assurance au monde.