L'UE cherche à s'attaquer à l'insolvabilité des banques transfrontalières
Les banques transfrontalières défaillantes pourraient se voir contrôlées par des autorités paneuropéennes de résolution bancaire, si une proposition européenne sur la gestion de la crise, qui devrait être publiée demain (20 octobre), devient réalité.
Les banques transfrontalières défaillantes pourraient se voir contrôlées par des autorités paneuropéennes de résolution bancaire, si une proposition européenne sur la gestion de la crise, qui devrait être publiée demain (20 octobre), devient réalité.
Les décideurs de l'Union européenne souhaitent que les grandes banques transfrontalières se plient aux réglementations européennes sur la manière de freiner leurs opérations.
Il s'agit de la dernière tentative de l'UE pour isoler cette "contagion" causée par la chute des banques durant la crise financière de 2008.
Les "collèges de résolution" composés de superviseurs et de conseillers spéciaux rédigeront une partie de la politique qui fait partie du plan du G20 visant à contrôler les banques qui sont "trop grosses pour tomber".
Les ministres des finances du G20 et les gouverneurs des banques centrales qui se rencontrent à Gyeongju en Corée cette semaine discuteront d'une proposition globale pour le sauvetage des banques ne faisant pas appel aux fonds publics ("bail-ins") par lequel les obligataires devraient accepter une conversion de leur dette rapide et de valeur moindre en capital afin de stabiliser la base en capital des banques.
Les autorités de réglementation et les analystes ont déjà émis des doutes sur de telles propositions et de manière générale sur l'engagement de l'UE dans les faillites bancaires.
Des sources dans l'industrie soulignent que les autorités de réglementation auront du mal à déterminer quelles banques sont menacées en premier.
"La définition de l'insolvabilité est invariablement un concept flou dans la pratique dans la mesure où il n'existe pas de moyens sûres à 100 % d'évaluer a priori si une institution est insolvable ou s'il s'agit juste d'un problème de liquidité", explique un industriel.
L'ébauche de proposition à laquelle a eu accès EURACTIV tente d'identifier les déclencheurs sur lesquels pourraient se baser les autorités de régulation afin d'intervenir plus tôt auprès des prêteurs en difficulté que l'ont fait par le passé leurs superviseurs nationaux.
Ces déclencheurs nécessiteront sans doute des réglementations européennes plus strictes sur les exigences en capital. C'est ce qu'a déclaré une autre source dans l'industrie.
La conversion de la dette en capital apparaît également dans la proposition de l'UE, mais la question de savoir si ces conversions devraient être obligatoires ou laissées à l'appréciation des administrateurs reste floue.
Proposer une solution uniforme pour remédier à l'insolvabilité des banques en UE est impossible et cela met de côté la question la plus importante au sortir de la crise financière : que faire avec les banques qui sont trop importantes pour tomber, a déclaré Karel Lanoo du groupe de réflexion basé à Bruxelles, le CEPS (Centre pour l'étude des politiques publiques européennes).
"Nous n'avons pas besoin d'une harmonisation, nous avons besoin de superviseurs qui agiront plus tôt", ajoute M. Lanoo.
"Nous avons besoin de banques plus petites et de banques qui pourraient se permettre de faire faillite", continue-t-il.
